Mutual fund क्या है और कैसे काम करता है?
नमस्कार
दोस्तो, हम सब ने T.V. और ऐसी कई जगह पर mutual fund की ads दिखी होगी, तो
यह Mutual fund क्या है,कैसे काम करता है और भी बहुत सारी बाते को यहां
समझेंगे।
Mutual fund में निवेश करके हम Bank FD, Gold और Saving account के Intrest से ज्यादा अच्छा और तेजी के साथ पैसे को बढ़ा सकते है।
बहुत
लोगो को यह लगता होगा की Mutual fund केवल शेयर बाजार में निवेश करने का
तरीका है, लेकिन mutual fund के जरिए आप Gold,Real astste और Debt fund में
भी निवेश कर सकते है।
दोस्तो, Mutual fund को सही से समझ ने के लिए आपको शेयर बाजार की सामान्य जानकारी होनी चाहिए।
शेयर बाजार में हम मुख्यत्वे तीन तरह से निवेश कर सकते है।
पहला तरीका आप खुद रिसर्च करे और अपने लिए बेहतरीन शेयर का चुनाव करे, लेकिन यह काम ज्यादा समय देने वाला होता है और सभी को यह आता हो ऐसा जरूरी भी नही है।
दूसरा तरीका यह है की आप एक अच्छे रिसर्च analysist या किसी Expert की मदद ले सकते है और इसमें आपको अपना समय नहीं। देना पड़ता।
तीसरा तरीका है Mutual fund, इसमें आपको Regulary शेयर को देखना नहीं पड़ता और इसमें Fees (चार्जेस) भी कम होते है।
Mutual fund कैसे काम करता है?
Mutual fund कैसे काम करता है उसके बारेमे जानने के लिए आपको ऐक उदाहरण समझना होगा….
मानले की आपको ₹30,000 को शेयर बाजार में निवेश करना है और आप किसी Expert की मदद से या खुद Analysis करके निवेश कर रहे है।
तो
इसमें आप बड़े बड़े जो शेयर{जैसे की:– MRF, Britannia} उसमे निवेश नहीं कर
सकते और दूसरा आप इतने कम पैसे में बहुत सारी कंपनी के शेयर नही ले सकते
जिससे आपका Portfolio रिस्की हो जाता है।
इसमें आप बड़े बड़े जो शेयर{जैसे की:– MRF, Britannia} उसमे निवेश नहीं कर
सकते और दूसरा आप इतने कम पैसे में बहुत सारी कंपनी के शेयर नही ले सकते
जिससे आपका Portfolio रिस्की हो जाता है।
अगर आप
mutual fund की मदद से निवेश करते है तो mutual fund आप जैसे कई सारे लोग
के थोड़े थोड़े पैसे को जमा करके उन पैसे से एक साथ कई सारी अच्छी कंपनी के
शेयर में निवेश करते है और आपको आपके capital के मुताबिक Mutual fund के
यूनिट दे दिया जाता है।
mutual fund की मदद से निवेश करते है तो mutual fund आप जैसे कई सारे लोग
के थोड़े थोड़े पैसे को जमा करके उन पैसे से एक साथ कई सारी अच्छी कंपनी के
शेयर में निवेश करते है और आपको आपके capital के मुताबिक Mutual fund के
यूनिट दे दिया जाता है।
अब सवाल आता है की म्यूचुअल फंड्स यह सब कैसे करता है…!
Mutual fund एक फंड मैनेजमेंट ,कंपनी होती है जिसको AMC (asset management company) कहते है।
अब यह AMC एक फंड यानी स्कीम को प्रसारित करती है और उसके जरिए लोगो से पैसा लेती है।
इन सभी लोगो से इकठ्ठे लिए गई पैसे को शेयर बाजार में निवेश करने के लिए AMC एक Fund manager को लाते है जो की expert होता है।
अब वह Fund manager एक strategy बनता है और उनके मुताबिक छोटी और बड़ी कंपनी के शेयर में पैसा निवेश करते है जो की Indirectly आपका ही निवेश माना जायेगा।
म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने के लिए आप किसी भी stock Broker के साथ अपना account Open करके निवेश कर सकते है।
Generally Grow app म्यूचुअल फंड्स में निवेश करने का अच्छा ब्रोकर है आप उसमे account open करके अपना पैसा निवेश कर सकते है।
App में account open करने के बाद आप अपना pan card नंबर डुलना होगा और fund add करना पड़ेगा।
फिर
आप किसी अच्छे स्कीम का चुनाव करे जो बड़ी हो और पिछले समय के Return 15%
से ज्यादा दिया हो वैसे म्यूचुअल फंड बाडिया पैसा बनाके देते है।
आप किसी अच्छे स्कीम का चुनाव करे जो बड़ी हो और पिछले समय के Return 15%
से ज्यादा दिया हो वैसे म्यूचुअल फंड बाडिया पैसा बनाके देते है।
Mutual fund मे निवेश करने के फायदे
- Mutual fund की मदद से थोड़े पैसे में ज्यादा कंपनी के शेयर में निवेश।
- Mutual fund मे शेयर मार्केट का expert आपके पैसे को manage करता है।
- म्यूचुअल फंड्स में आपको बार बार शेयर लेना और बेचना नही पड़ेगा वह सब expert ही करता है जिससे आपको कोई चिंता नहीं रहती।
यहां दिए गई सभी फायदे मुख्य है इसके अलावा भी कई सारे फायदे है।
Mutual fund में निवेश करने के नुकसान
- कुछ
mutual fund का मकसद केवह अपने फंड में पैसा लानेका होता है जिस पर वह 1%
से 2% चार्ज मिल सके चाहे म्यूचुअल फंड्स Return अच्छा दे या न दे। - आपका
mutual fund पूरी तरह से Fund Manager और उनकी Analysis Team पर निर्भर
करता है, जिसके कारण कई बार थोड़े से Risk वाले शेयर को वह नहीं खरीदते और
ज्यादा Return भी नही मिल पाता।
Murual fund का सही उपयोग कैसे करे?
अगर आपके पास बहुत सारा पैसा है तो आप के लिए mutual fund से ज्यादा रिटर्न खुद ही शेयर में निवेश करने से मिलता है।
लेकिन
आप average कमाए करते है और आप अपने बच्चो को पढ़ाई, उनकी सादी या आपकी
Retirement के लिए पैसे की planning और Goal बनाके अच्छा mutual fund को
पसंद करके उसमे निवेश कर सकते है।
आप average कमाए करते है और आप अपने बच्चो को पढ़ाई, उनकी सादी या आपकी
Retirement के लिए पैसे की planning और Goal बनाके अच्छा mutual fund को
पसंद करके उसमे निवेश कर सकते है।
आप अपने Goal के मुताबिक SIP (systematic Investment Planning) करके प्रति माह म्यूचुअल फंड्स में निवेश कर सकते है।
Mutual fund के Related कुछ सवाल
(1) क्या mutual fund से अमीर बन सकते है?
=> बिलकुल, Mutual fund से अमीर बना जा सकता है लेकिन इसमें ज्यादा समय और अच्छा mutual fund की स्कीम होना जरूरी है।
(2) क्या direct शेयर बाजार में निवेश करने से mutual fund ज्यादा अच्छा है?
=>
नहीं, stock market में आप अपनी मर्जी से शेयर ले सकते है और मनचाहा
return ले सकते है लेकिन mutual fund में हमारे रिटर्न fund manager पर
आधारित होते है।
नहीं, stock market में आप अपनी मर्जी से शेयर ले सकते है और मनचाहा
return ले सकते है लेकिन mutual fund में हमारे रिटर्न fund manager पर
आधारित होते है।
(3) mutual fund में कितने पैसे लगाने चाहिए?
=>
Mutual fund में पैसे लगाने की कोई Limit नही है, लेकिन अगर आपके पास
share market की जानकारी है और समय है तो ज्यादा पैसा mutual fund के बजाय
Direct शेयर बाजार में लगाना चाहिए।
Mutual fund में पैसे लगाने की कोई Limit नही है, लेकिन अगर आपके पास
share market की जानकारी है और समय है तो ज्यादा पैसा mutual fund के बजाय
Direct शेयर बाजार में लगाना चाहिए।
(4) mutual fund या शेयर बाजार किसने ज्यादा Risk है?
=>
वैसे तो mutual fund safe है लेकिन कई बार बाजार का हालत ऐसे होते है तो
उसमे भी नुकसान होता है लेकिन यह नुकसान शेयर मार्केट से कम होता है।
वैसे तो mutual fund safe है लेकिन कई बार बाजार का हालत ऐसे होते है तो
उसमे भी नुकसान होता है लेकिन यह नुकसान शेयर मार्केट से कम होता है।
(5) क्या mutual fund में Stop Loss लगा सकते है?
=> नहीं, mutual fund में Stop Loss नहीं लगा सकते इसके लिए आपको शेयर बाजार में निवेश करना होगा।
Mutual fund में Fund manager stop Loss लगा सकता है।
(6) अच्छे Mutual fund में कितना साल में पैसा Double होता है?
=> यह कोई नही बता सकता, लेकिन म्यूचुअल फंड के पिछले Return देखकर आप थोड़ा अंदाज लगा सकते है।
अगर
बात करे अच्छे mutual fund की तो हम अगर अंदाज से 15% return प्रति साल
लेते है तो यहां आपको पैसा डबल होने में तकरीबन 4 से 4.5 साल जितना समय
लगता है।
बात करे अच्छे mutual fund की तो हम अगर अंदाज से 15% return प्रति साल
लेते है तो यहां आपको पैसा डबल होने में तकरीबन 4 से 4.5 साल जितना समय
लगता है।
(7) क्या mutual fund के मुनाफे में Tax देना पड़ता है।
=>
बिलकुल, कोई भी capital gain में हमे Tax देना पड़ता है, लेकिन अगर यह
Capital Gain ₹1लाख और उससे कम हो तो फिर कोई Tax नही देना पड़ता।
बिलकुल, कोई भी capital gain में हमे Tax देना पड़ता है, लेकिन अगर यह
Capital Gain ₹1लाख और उससे कम हो तो फिर कोई Tax नही देना पड़ता।